Alig van már tartaléka a lakosságnak

Sajtóközlemény / general / 2011. december 30.

100 megkérdezettből már csak 16 rendelkezik megtakarítással - derül ki a Raiffeisen Bank és a GfK közös megtakarítási felméréséből. Ezzel a lakosság megtakarítási képességének indexe mélypontra süllyedt. A jövőt illetően a lakosság borúlátó.

A Raiffeisen-GfK megtakarítási index 2011 III. negyedéves értéke jelentősen csökkent az előző negyedéves eredményhez képest, ez az eddig mért legalacsonyabb főindex. A megtakarítási képesség sokkal kedvezőtlenebb, mint az előző időszakban, és a tavaly év véginél alacsonyabb értéket mutat, elérve eddig mélypontját. Összehasonlításképpen 2004-ben még a válaszadók 37%-a mondta azt, hogy említésre méltó tartalékai vannak. A megtakarítással rendelkezők aránya a 60 év felettiek (25%), illetve a felsőfokú végzettséggel rendelkezők (31%) körében a legmagasabb.

A megtakarítási szerkezet index értéke is csökkent az előző időszakhoz képest. Ez az eredmény főként annak köszönhető, hogy ebben a negyedévben növekedett a kisebb kockázattal járó, inkább rövidtávra szóló banki befektetések aránya az életbiztosítással és nyugdíj-előtakarékossági célú termékek rovására. A megtakarítási attitűd indexe enyhe emelkedést mutat annak ellenére, hogy a gazdasági körülmények ebben a negyedévben még kevésbé kedveznek megtakarítások képzésének a lakosság szerint. A növekedés a bankok iránt tanúsított nagyobb mértékű bizalomnak köszönhető.

A jövőt illetően a lakosság borúlátó, többen azt prognosztizálják, hogy tartalékaik és jövedelmük is csökkeni fog, amiben a végtörlesztési igények, tervek is közrejátszhatnak. A lakosság nagyobb része nem számít érdemi változásra sem megtakarításait, sem jövedelmét illetően.

Az idén ősszel készült adatfelvétel eredményei szerint a megtakarítási index tovább csökkent (43-ról 39,7-re) az előző negyedévhez képest. A mutatószámot meghatározó négy részindex egy kivételével szintén csökkent.

A lakossági megtakarítások fő céljaként 2011 őszén első helyen a váratlan kiadásokra való tartalékolás (28,3%), második pozícióban a nyugdíjas évekre történő felkészülés (22,7%), míg harmadikként a gyermekek jövőjének biztosítása (19,9%) szerepelt. Lakásvásárlásra mindössze a válaszadók 10,6%-a gyűjt elsődlegesen, felújításra pedig alig 2%.

Háttér: Megtakarítási Index

A Raiffeisen-GfK megtakarítási index megalkotásának célja, a lakossági megtakarításokkal kapcsolatos tényadatok, attitűdök valamint jövőbeli várakozásokkal kapcsolatos vélemények folyamatos monitorozása. A reprezentatív mintán elvégzett Raiffeisen-GfK Megtakarítási Index kutatás során 1000, 15-69 év közötti lakost kérdeznek meg személyes megtakarítási szokásaikról.

A Raiffeisen-GfK megtakarítási index 4 részindex értékeiből kerül meghatározásra. A 4 részindex a következő:

A jelenlegi megtakarítási képesség indexe egyszerűen a megtakarításokkal rendelkező háztartások arányát fejezi ki a vizsgált célcsoporton belül. Az index értéke +100 és 0 közötti értéket vehet fel annak függvényében, hogy milyen a lakossági megtakarítások penetrációja.

A megtakarítási szerkezet indexe a megtakarításokkal rendelkezők megtakarítási stratégiáján alapul. Annál magasabb az értéke, minél inkább banki megtakarításokat helyeznek előtérbe a megtakarítók a banki szektoron kívüli megtakarításokhoz képest. Annál kedvezőbb az indexérték, minél inkább hajlandóak a megkérdezettek kockázatot vállalni.

A jövőbeli megtakarítási várakozások indexe az elkövetkező 12 hónapban várt jövedelem változással, illetve a következő hónapban, a megtakarítások összegében várható változásokkal kapcsolatos előrejelzéseket szintetizálja.

A megtakarítási attitűd indexe 3 állítással való egyetértés mértéke alapján képzett index. Az állítások:

1.  Megbízom a bankokban
2.  A pénz nagyobb biztonságban van otthon, mint a bankokban (fordított skála)
3.  A jelenlegi helyzet megfelelő megtakarítások képzéséhez