Ugrás a tartalomhoz
EN

Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel

Szabadon felhasználható hitel ingatlanfedezettel.

A Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel induló díjak nélkül
és a közjegyzői díj visszafizetése max. 40 000 Ft-ig

THM: 3,87%-7,60%
A hitelhez vagyonbiztosítási szerződés megkötése szükséges.

Induló díj elengedések:
értékbecslési díj 0 Ft
hitelbírálati díj 0 Ft
fedezetellenőrzési díj 0 Ft
térképmásolati díj 0 Ft
zálogjog földhivatali bejegyzési díj 0 Ft

és a közjegyzői díj visszatérítése max. 40 000 Ft-ig.

Az akció 2018. április 12. és június 30. között igényelt hitel, és július 31-ig kiállított hitelígérvény esetén érvényes.

Amennyiben a Kölcsön folyósítását követő három ügyleti éven belül (i) a kölcsönszerződés bármely ok miatt megszűnik vagy (ii) a kölcsönszerződés alapján fennálló tőketartozás összege a folyósított Kölcsön összegének 50%-a alá csökken - az igazolt lakás-takarékpénztári megtakarításból történő teljes vagy részleges előtörlesztés, ill. a szerződésszerű havi törlesztésből eredő tőketartozás csökkenés kivételével -, a Bank jogosult a fent említett kedvezmény alapján be nem terhelt díj(ak) összegével a törlesztési számlát megterhelni.

Érdekel!

 

Kamat-/kamatfelár kedvezményeinkkel csökkentheti havi törlesztőrészletét!

0,35%pont kamat-/kamatfelár kedvezményt biztosítunk az ügyleti kamatból, ha

  • Raiffeisen számlájára havonta legalább a havi nettó minimálbérnek megfelelő összeg érkezik (ez az összeg 2018.01.01-től 91 770 Ft), és 
  • havonta legalább 4 tranzakciót teljesít az alábbiak közül:
    • eseti és állandó átutalás,
    • csoportos beszedés,
    • készpénzfelvétel bankkártyával, OKOSkártyával
    • vásárlás bankkártyával, OKOSkártyával

A havi jóváírási kötelezettség és elvárt tranzakciószám vállalása esetén e kötelezettség nem teljesítésekor a Bank a mindenkor hatályos Lakossági kondíciós Lista szerinti díjat számít fel, melynek összege havonta 5 000 000 Ft hitelösszeg alatt 1.792 Ft, 5 000 000 – 9 990 000 Ft hitelösszeg között 3 584 Ft, 10 000 000 Ft hitelösszeg felett 5 376 Ft.

0,2%pont kamat-/kamatfelár kedvezményt biztosítunk az ügyleti kamatból*, ha a hitelbírálat eredményeképpen megállapított végső hitelösszeg nem éri el a fedezetül szolgáló ingatlan, vagy több ingatlanfedezet esetén azok együttes forgalmi értékének 40%-át.

További kamat-/kamatfelár kedvezményt biztosítunk az ügyleti kamatból* az alábbi mértékben, ha az Adós Bank által elfogadható jövedelme az alábbi kategóriákba esik:

Jövedelemsáv Kamat-/kamatfelár kedvezmény mértéke
0 - 399.999 Ft 0%pont
400.000 - 599.999 Ft 0,10%pont
600.000 Ft felett 0,20%pont

A jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló 32/2014. (IX.10.) MNB rendelet figyelembevételével a Bank saját hatáskörben jogosult dönteni az elfogadható jövedelmek köréről, és azok igazolásának módjáról.

A fenti kamat-/kamatfelár kedvezmények összevonhatók!

A kedvezménnyel kapcsolatos további részletekről a mindenkor hatályos Lakossági Kondíciós Listában olvashat.

Önnek ajánljuk a Személyi Kölcsönt Ingatlanfedezettel, ha:

  • nagyobb hitelösszegre van szüksége,
  • ingatlanfedezetet tud felajánlani.
  • kiszámítható kamatozású hitelt keres,
  • szeretné, ha az ügyintézéssel járó terheket levennék a válláról.

Azért érdemes a Személyi Kölcsönt Ingatlanfedezettel igényelnie, mert

  • többféle kamatozás közül választhat:
    • a referencia-kamathoz kötött kamatozású lakáshitelnél a kamat a BUBOR változását követi,
    • az 5 illetve 10 évre rögzített kamatozású hitelünk esetében 5 ill. 10 évig változatlan törlesztőrészlettel számolhat,
    • az 5 éves és 10 éves futamidő végéig fix kamatozású hitelünk esetén a futamidő végéig változatlan a törlesztőrészlet,
    • így a törlesztőrészlet minden esetben kiszámítható,
  • fedezetként több ingatlan (maximum 3) is bevonható.
  • Szolgáltatásainkkal segítjük a hitelügyintézésben:
    • szakértőink segítenek az Ön számára legmegfelelőbb konstrukció kiválasztásában,
    • megállapítjuk a várható hitelösszeget,
    • elmondjuk, hogy milyen várható események történhetnek a hitel futamideje alatt (referenciakamat változás hatása, kamatperiódus-váltás),
    • segítünk eligazodni a dokumentumok útvesztőjében, azáltal, hogy a hitel igénylésekor összeállítunk egy személyre szabott listát azokról a dokumentumokról, amelyek a hitel igénybevételéhez szükségesek,
    • lekérjük a tulajdoni lapot (és szükség esetén a térképmásolatot), értékbecslőt közvetítünk és elintézzük a zálogjog bejegyzést.

Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel jellemzői

  Referencia-kamathoz kötött kamatozás 5 évre rögzített kamatozás 10 évre rögzített kamatozás 5 éves futamidő végéig fix kamatozás 10 éves futamidő végéig fix kamatozás
Hitel összege 1 000 000 Ft - 40 000 000 Ft
Futamidő 2-25 évig 6-25 évig 11-25 évig 5 év 10 év
Devizanem Forint
Törlesztés forintban
Jövedelemigazolás nélkül igényelhető-e? nem
A kölcsön éves ügyleti kamatlába* 6 havi BUBOR + 3,75%-4,50% kamatfelár 5,50%-6,25% 6,60%-7,35% 5,00%-5,75% 6,10%-6,85%

*A 2018. április 1. és 2018. április 30. között folyósított referencia-kamathoz kötött kamatozású ingatlanfedezetes forint alapú jelzálogkölcsönök esetén az ügyleti kamatnak, valamint a Teljes Hiteldíj Mutató értékének meghatározása a 2018. március 27-én érvényes 6 havi BUBOR érték (0,05%) figyelembe vételével történt. A kölcsön ügyleti kamata a referencia-kamat fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 6 havi BUBOR változását azzal megegyező mértékben követi.
Az 5 évre rögzített kamatozású hiteleknél a kamat mértékét a Bank 5 évre rögzíti, ezt az időtartamot kamatperiódusnak nevezzük. A kamatot a Bank kamatperiódusonként, a H2K kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig jogosult módosítani.
A 10 évre rögzített kamatozású hiteleknél a kamat mértékét a Bank 10 évre rögzíti, ezt az időtartamot kamatperiódusnak nevezzük. A kamatot a Bank kamatperiódusonként, a H2K kamatváltoztatási mutató alkalmazásával számított mértékig jogosult módosítani.
Az 5 éves és 10 éves futamidő végéig fix kamatozás esetén a kamat a futamidő alatt változatlan.

Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke

Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel: 3,87%-7,60%

 

Referencia-kamathoz kötött kamatozás 3,87%-4,65%
5 éves kamatperiódus esetén 5,64%-6,43%
10 éves kamatperiódus esetén 6,80%-7,60%
5 éves futamidő végéig fix kamatozás esetén 5,12%-5,90%
10 éves futamidő végéig fix kamatozás esetén 6,27%-7,07%

A kölcsön kifizetéséhez a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra vagyonbiztosítás megkötése szükséges! A hitel fedezete ingatlanra bejegyzett önálló zálogjog.

A THM értékek kiszámítása a 2018. április 12-től érvényes Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedzetettel kondíciók alapján, továbbá 5 000 000 Ft hitelösszeg, 5 éves futamidő végéig fix termék esetén 5 éves futamidő, 10 éves futamidő végéig fix termék esetén 10 éves futamidő, referencia-kamathoz kötött kamatozás és az 5 és a 10 éves kamatperiódusú kölcsön esetén 20 éves futamidő és egy ingatlanfedezet bevonása mellett történtek.
A legalacsonyabb THM-ek kiszámítása a maximális kedvezmények igénybevétele - a mindenkori havi nettó minimálbérnek megfelelő havi jóváírási kötelezettség, 4 db elvárt tranzakciószám vállalása, továbbá a hitelösszegnek az ingatlan forgalmi értékének 60 %-át meg nem haladó aránya és 600 000 Ft vagy afeletti, a Bank által elfogadható havi nettó jövedelem - alapján történtek. A legmagasabb THM-ek kiszámítása kamatkedvezmények igénybevétele nélkül történtek.

A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A referencia-kamathoz kötött kamatozású hitelek esetében a THM-ek a 2018. március 27-én érvényes 6 havi BUBOR érték (0,05%) figyelembevételével kerültek kiszámításra.

Reprezentatív példák

5 000 000 Ft összegű, referencia-kamathoz kötött, illetve 5 és 10 éves kamatperiódusú szabad felhasználású jelzáloghitel felvétele esetén kamatkedvezmények nélkül:

  Referenciakamathoz kötött kamatozás 5 évre rögzített kamatozás 10 évre rögzített kamatozás
Törlesztőrészlet: 31 768 Ft 36 546 Ft 39 822 Ft
Futamidő 20 év
Törlesztőrészletek száma: 240
Hitelkamat mértéke: 4,55% 6,25% 7,35%
Hitelkamat típusa: Változó a referenciakamat függvényében 5 évre rögzített, 5 évente a H2K kamatváltoztatási mutató alapján változik 10 évre rögzített, 10 évente a H2K kamatváltoztatási mutató alapján változik
A hitel teljes összege: 5 000 000 Ft
A hitel teljes díja: 2 624 218 Ft 3 771 138 Ft 4 557 354 Ft
A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 7 624 218 Ft 8 771 138 Ft 9 557 354 Ft
Teljes hiteldíj mutató (THM): 4,65% 6,43% 7,60%

A fenti reprezentatív példa referenciakamathoz kötött kamatozású kölcsön esetében 0,05%-os 6 havi BUBOR értékkel került meghatározásra.

 

5 000 000 Ft összegű, 5 és 10 éves futamidő végéig fix kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitel felvétele esetén kamatkedvezmények nélkül:

  5 éves futamidő végéig fix kamatozás 10 éves futamidő végéig fix kamatozás
Törlesztőrészlet: 96 084 Ft 57 668 Ft
Futamidő: 5 év 10 év
Törlesztőrészletek száma: 60 120
Hitelkamat mértéke: 5,75% 6,85%
Hitelkamat típusa: futamidő végéig fix kamat
A hitel teljes összege: 5 000 000 Ft
A hitel teljes díja: 765 030 Ft 1 920 212 Ft
A fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 5 765 030 Ft 6 920 212 Ft
Teljes hiteldíj mutató (THM): 5,90% 7,07%

A kölcsön kifizetéséhez a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra vagyonbiztosítás megkötése szükséges.

A hitel fedezete ingatlanra bejegyzett önálló zálogjog.

A Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel termékre vonatkozó aktuális feltételeket a mindenkor hatályos Raiffeisen Lakáshitel és Raiffeisen Személyi Kölcsön Ingatlanfedezettel Hitelek I. Kondíciós Lista, a Lakossági Üzletszabályzat és az Általános Üzleti Feltételek tartalmazzák.

  • Hitele mellé érdemes Hitelfedezeti Biztosítást kötni. A Bank az UNIQA Biztosító termékét ajánlja, amely részben vagy egészben fedezetet nyújt a káresemény napján fennálló tőketartozásra, illetve keresőképtelenség esetén az aktuális, forintban fizetendő törlesztőrészletre maximum 6 hónapon keresztül. A hitelfedezeti biztosítás már munkanélküliség kockázatára is igényelhető, ez esetben válassza az Extra csomagot.
  • Ne felejtsen el Lakásbiztosítást kötni! A szükséges Alapfedezet - tűz-, elemi kár - mellett kiegészítő fedezetek széles skáláját, valamint külön díjért választható további szolgáltatásokat nyújt az UNIQA Biztosító Zrt. Otthon és nyugalom módozatának mindhárom csomagja. A díjmentes viharjelző szolgáltatás igénylése esetén a díjból 10% kedvezmény!

A hiteligénylés minimális személyi feltételei

  • minimum 18 éves életkor a hitel igénylésekor, valamint legfeljebb 70 éves életkor a hitel lejáratakor (amennyiben az adós életkora a hitel lejáratakor meghaladja a 70 évet, az ügylet jóváhagyásához a sztenderd igénylési feltételeknek megfelelő adóstárs bevonása szükséges, amely esetben az adóstárs életkora a hitel igénylésekor minimum 18 év, a hitel lejáratakor legfeljebb 70 év lehet),
  • telefonos elérhetőség (lakóhelyi vezetékes telefon vagy előfizetéses mobiltelefon vagy feltöltőkártyás mobiltelefon),
  • Magyarországon szerzett jövedelem, valamint magyarországi állandó lakcím,
  • minimum 3 hónapos folyamatos, határozatlan idejű munkaviszony a jelenlegi munkahelyen,
  • egyéni vállalkozók, társas vállalkozások (Kft., Bt., Kkt.) tulajdonosai esetén minimum 12 hónap folyamatos gazdasági tevékenység,
  • egyedüli igénylés esetén minimum 120 000 Ft, adóstárssal történő igénylés esetén adós és adóstárs által együttesen minimum 160 000 Ft havi nettó jövedelem
  • legalább kéthavi aktív, lakossági bankszámla múlt bármely magyarországi pénzintézetnél,
  • a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) nem tartalmaz az igénylőre vonatkozóan mulasztással, visszaéléssel vagy adósságrendezési eljárással kapcsolatos információt.
  Tájékoztatásért és előzetes hitelbírálatért kérjük, hívja telefonos ügyfélszolgálatunkat, a Raiffeisen Direktet a +36-80-488-588-as telefonszámon. Munkatársaink elvégzik az előzetes hitelbírálatot és tájékoztatják Önt a feltételekről, valamint a további lépésekről. Kérésére telefonos ügyfélszolgálatunk postázza Önnek az igényléshez szükséges dokumentumok listáját, illetve a nyomtatványokat.
  A hiteligénylés benyújtásához kérjük, keresse fel az Önhöz legközelebbi Raiffeisen bankfiókot. Az igényléshez az alábbi dokumentumokat szükséges magával hoznia: lista
  A várakozás elkerülése érdekében kérjük, foglaljon előre időpontot.

Időpontfoglalás bankfiókba

  Ahhoz, hogy a Bank el tudja bírálni a hitelkérelmét, a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra értékbecslés szükséges. A Bank által kijelölt értékbecslő telefonon egyeztet Önnel időpontot. Az értékbecslés díját a Bank átvállalja, tehát ezt nem kell Önnek a helyszínen kifizetni. (A feltételeket az Akció leírásában olvashatja.)
  A benyújtott dokumentumok és az értékbecslés alapján a Bank elvégzi a hitelbírálatot.
  Munkatársunk telefonon egyezteti Önnel a szerződéskötés időpontját, a zálogszerződést annak aláírását követően a Bank a Földhivatalhoz benyújtja, ezzel kezdeményezi a zálogjog bejegyzését a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra. A szerződés megkötésére a bankfiókban kerül sor.
  A fedezetként szolgáló ingatlan(ok)ra vagyonbiztosítás megkötése (ha korábban ezt nem tette meg) és a Bank javára hitelbiztosítéki záradék bejegyzése kötelező. A vagyonbiztosítást legkésőbb a kölcsön kifizetése előtt kell megkötnie.
  Önnel előre egyeztetett időpontban megtörténik a kölcsön- és az önálló zálogszerződés aláírása. A kölcsönösszeget a Bank a törlesztési számlára folyósítja, amely kizárólag a kölcsön törlesztéséhez szükséges pénzügyi fedezet elhelyezését és a Kölcsön elszámolását szolgálja. A Bank a törlesztési számlát díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen biztosítja az Adós részére. A törlesztési számla egyenlege után nem jár kamat.  A kifizetési feltételek teljesülése után központilag kerül sor a szükséges összeg átutalására az igénylőlapon megjelölt számlaszámra. Az átutalásnak nincs költsége.

Szabad felhasználású jelzáloghitel iránt érdeklődik?

Kérjük, adja meg adatait, és visszahívjuk! A csillaggal jelölt mezők kitöltése kötelező.